Bancos vs. SOFIPOs: ¿dónde conviene ahorrar o pedir un crédito?

Ahorrar dinero o pedir un préstamo suena sencillo, pero en la práctica no siempre lo es. Los bancos tradicionales suelen pedir un montón de requisitos: comprobantes de ingresos, historial crediticio, montos mínimos, sangre de virgen y hasta avales en algunos casos. Si no cumples con todo eso, tu mejor aliado puede ser una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO).

Estas instituciones están pensadas para incluir a quienes normalmente no tienen acceso a la banca. Están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y supervisadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), así que tu dinero tiene cierta protección. Su objetivo principal es fomentar el ahorro y otorgar créditos a personas que, por distintas razones, no podrían acceder a un banco tradicional. Hoy en México hay 36 SOFIPO autorizadas, y muchas comunidades dependen de ellas para poder ahorrar o conseguir un préstamo.

¿Qué puedes hacer en una SOFIPO? Mucho: abrir cuentas de ahorro, pedir créditos personales o para tu negocio, invertir tu dinero, pagar servicios, transferir fondos y hasta contratar seguros. La ventaja principal es que piden menos requisitos que los bancos, lo que las hace más accesibles. Además, fomentan la cultura del ahorro y apoyan a quienes quieren emprender. Eso sí, tienen menos productos que un banco y el monto protegido por el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (PROSOFIPO) es menor hasta 25,000 UDIS, unos 200,000 pesos.

Los bancos, en cambio, ofrecen más variedad de servicios, infraestructura y seguridad. Tienen desde cuentas nómina hasta tarjetas de crédito e inversiones sofisticadas. La protección de tu dinero es mayor y los productos más amplios, aunque los trámites son más estrictos y menos flexibles.

Entonces, ¿qué conviene más? Depende de lo que busques. Si quieres flexibilidad, accesibilidad y productos diseñados para personas no bancarizadas, una SOFIPO es ideal. Si tu prioridad es mayor seguridad y servicios completos, el banco es la mejor opción. Incluso puedes combinar ambos: usar la SOFIPO para créditos rápidos o inversiones atractivas y el banco para guardar dinero de forma segura.

Al final, lo importante es informarse, comparar y decidir qué se adapta mejor a tus necesidades. Ahorrar y manejar tu dinero de manera inteligente no depende solo de dónde lo guardes, sino de cómo tomes decisiones conscientes sobre tu dinero.

Fuentes: